На практике банки очень осторожно

Сборник материалов научно-практической конференции - Волынкина М.В.

Одной из наиболее распространенных проблем предприятий малого бизне­са на начальном этапе осуществления своей деятельности является отсутствие или недостаточное количество оборотных и основных средств. Поэтому малые предприятия пытаются решить эту проблему за счет привлечения денежных ре­сурсов в коммерческих банках. До недавнего времени банки оказывали такие услуги малым предприятиям в основном в форме предоставления краткосроч­ных ссуд.

На практике банки очень осторожно подходят к вопросу о кредитовании ма­лых предприятий и на сегодняшний день не могут полностью удовлетворить су­ществующий спрос в заемных средствах по ряду причин. Одна из них — отсут­ствие в действующем банковском законодательстве разделения между предпри­ятиями малого бизнеса и крупными промышленными предприятиями. Факти­чески действующие инструкции и законодательные акты, определяющие поря­док кредитования предприятий предъявляют одни и те же требования к потен­циальным заемщикам независимо от их масштаба.

Обычно вновь создаваемые малые предприятия не могут предоставить в за­лог высоколиквидные активы. В лучшем случае предметом залога становится товар в обороте, который может таковым являться с точки зрения ст. 357 Граж­данского кодекса, но на практике банки не всегда могут воспользоваться таким залогом, поскольку отследить реальное наличие имущества на складе в течение всего срока действия кредитного договора предоставляется с трудом, вслед­ствие чего банки несут повышенные риски невозврата денежных средств.

Статья 11 Федерального закона от 14 июня 1995 г. N 88—ФЗ «О государствен­ной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации» (с из­менениями от 31 июля 1998 г., 21 марта 2002 г., 22 августа 2004 г., 2 февраля 2006 г.) продекларировала льготное кредитование субъектов малого предприни­мательства за счет средств фондов поддержки малого предпринимательства, а также некие льготы, которыми пользуются кредитные организации, осущест­вляющие кредитование субъектов малого предпринимательства на льготных ус­ловиях. Однако до сегодняшнего дня эта декларация не получила ни законода­тельного, ни практического развития.

Реклама